국민연금 조기수령 60세와 65세 어느 쪽이 유리한가요

퇴직하고 나면 당장 들어오는 돈이 줄어드는데 연금을 더 기다리라는 말이 막막하게 느껴질 수 있습니다. 그렇다고 주변에서 "일찍 받으면 손해다"라는 이야기를 들으면 지금 받는 것도 선뜻 결정하기 어렵습니다. 앞으로의 생활과 연결된 선택이라 어느 쪽도 쉽게 고르기 힘든 게 자연스럽습니다.

조기수령이 뭔가요

국민연금은 정해진 시기보다 앞서 연금을 받기 시작할 수 있는 제도가 있습니다. 흔히 국민연금 조기수령이라고 부르는 방식입니다.

당장 생활비가 필요한 사람에게는 기다리지 않고 연금을 받을 수 있다는 점이 중요할 수 있습니다. 다만 일찍 받기 시작하는 만큼 이후 매달 받는 금액의 구조도 달라지기 때문에 단순히 "먼저 받는 것이 좋다"라고만 생각하기는 어렵습니다.

일찍 받으면 무엇이 달라지나요

가장 먼저 봐야 할 것은 매달 들어오는 돈과 받기 시작하는 시점이 함께 달라진다는 점입니다. 일찍 받기 시작하면 매달 받는 금액이 줄어드는 대신 받는 기간이 길어집니다.

반대로 기다렸다가 받으면 당장 몇 년 동안 연금이 들어오지 않는 대신 이후의 월 수령액은 조기수령을 선택했을 때와 달라집니다. 결국 어느 시점을 선택하느냐에 따라 지금의 생활비와 앞으로의 생활비 사이에서 균형을 잡아야 합니다.

그래서 단순히 "총액으로 누가 더 많이 받느냐"만으로 결정하기는 어렵습니다. 지금 소득 공백을 견딜 수 있는지 역시 실제 생활에서는 아주 큰 기준이 됩니다.

어느 쪽이 유리한지는 무엇으로 갈리나요

어느 쪽이 유리한지는 건강 상태와 다른 소득이 있는지에 따라 갈립니다. 같은 나이에 퇴직했더라도 현재 생활 형편과 가족의 소득 구조가 다르면 선택도 달라질 수 있습니다.

• 당장 생활비를 충당할 다른 소득이나 자산이 있는지
• 현재 건강 상태와 앞으로의 생활을 어떻게 예상하는지
• 일을 계속하거나 별도의 소득이 생길 가능성이 있는지
• 배우자가 받거나 앞으로 받을 연금이 있는지

예를 들어 지금 생활비가 빠듯한 사람에게는 일찍 들어오는 현금 자체가 중요할 수 있습니다. 반대로 당장 생활비에 여유가 있고 다른 소득이 이어진다면 기다리는 선택을 조금 더 편하게 검토할 수도 있습니다.

이 중 하나만 보고 결정하기보다 몇 가지를 함께 보는 것이 좋습니다. 남에게 유리했던 선택이 내 생활에도 그대로 유리하다고 보기는 어렵습니다.

결정하기 전에 확인할 것

구체적인 금액은 가입 기간과 소득에 따라 달라서 사람마다 다릅니다. 주변 사람이 얼마를 받는지 듣거나 인터넷 사례를 보는 것만으로 내 금액을 예상하면 차이가 생길 수 있습니다.

실제 수령액은 국민연금공단에서 본인 기준으로 확인하는 것이 정확합니다. 조기수령을 선택했을 때와 기다렸을 때 각각 내가 받을 금액이 어떻게 달라지는지 먼저 본 뒤, 현재 생활비와 다른 소득을 함께 놓고 생각하는 편이 좋습니다.

한 번 신청하면 되돌리기 어려운 결정이라 서두르지 않는 편이 좋습니다.

당장 돈이 필요하다는 이유만으로 급하게 결정할 필요도 없고, 주변에서 손해라고 말한다는 이유만으로 무조건 기다릴 필요도 없습니다. 내 상황을 숫자로 직접 확인한 뒤 그 숫자가 내 생활에서 어떤 의미인지 생각해 보는 과정이 먼저입니다.

혼자 정하기엔 무거운 결정입니다

연금은 단순히 돈을 많이 받느냐 적게 받느냐의 문제가 아닐 때가 많습니다. 퇴직 뒤 생활비가 얼마나 필요한지, 배우자의 소득은 어떤지, 앞으로 일을 더 할 생각이 있는지처럼 생활 전체와 연결되어 있습니다.

그래서 비슷한 시기에 먼저 결정한 사람들의 이야기를 들어보는 것도 도움이 됩니다. 누군가는 왜 일찍 받았는지, 누군가는 왜 기다렸는지를 들어보면 내 상황에서 무엇을 더 확인해야 할지가 보이기도 합니다.